-
[24.06.2009]
Захист автомобіля від угону. Страхування
Сьогодні ми спостерігаємо значне зростання ринку страхових послуг, що пропонуються автолюбителям, зростає кількість страхових компаній (СК), що пропонують автолюбителям нові і нові програми страхування автомобіля КАСКО. Це зрозуміло і обумовлено низкою факторів серед яких і низька якість доріг, і низька культура водіння, і погано обладнані, переповнені паркінги та багато інших факторів нашого складного життя.
Серед інших факторів, які можуть розглядатись при страхуванні, як страховий випадок, присутній ризик угону автомобіля.
Страхові компанії, при страхуванні автомобілів за ризиком угону (а він складає біля 20% в тарифі по страхуванню), вимагають наявності, як мінімум, сигналізації (хоча б елементарної звукової). У зв’язку з цимдоволі часто доводиться чути від автовласників, що вони не поспішають встановлювати додаткові протиугінні засоби на свої автівки, покладаючись на те, що в разі виникнення страхового випадку, страхова компанія компенсує їм вартість їх автомобіля.
Спробуємо розібратися, наскільки слушна така думка, адже відомо, що в кожній справі є своє «підводне каміння».
Припустимо, що Ви купили автомобіль, встановили на ньому мінімальну систему захисту, тобто електронну сигналізацію (про її захисні властивості розповімо в подальших випусках, тому і використано термін «мінімальна»), застрахували автомобіль і маєте поліс КАСКО. Здається все добре і Ви відчуваєте себе захищеним і впевненим. Проте, чи так насправді?
Розглянемо неприємну ситуацію. Ваше авто – У Г Н А Л И !
Що робите Ви – звертаєтесь до страхової компанії і... Тут починається «друга частина Марлезонського балету». Не будемо розповідати про черги, очікування розслідувань, суди, ходіння по кабінетах, «віддячування» за прискорення розгляду справи та інші витрати часу іне тільки. Про це вже багато переписано–переказано. Хто стикався – знає, а хто ні – нехай краще й не знає. Мабуть, тому у багатьох українських СК на 100% страхових випадків припадає 5%страхових виплат, тоді як для більшості країн Європи нормальним вважається 70% страхових виплат і більше. До того ж виплати іноді здійснюються за мінусом амортизації автомобіля.
Розглянемо деякі суттєві моменти.
Більшість викрадень, як відомо відбувається у нічний час (70%). Згідно з проведеними опитуваннями, 48% автовласників, паркують свої авто біля під’їздів(результати аналізу Центру досліджень «Європейського страхового альянсу»). І справа здебільшого не в недбалості господарів, а в елементарній відсутності паркінгів, що охороняються.
А в умовах страхування може бути зазначено, що з 21-00 по 08-00 автомобіль має знаходитись на стоянці, що охороняється... Та й самі обставини угону можуть бути різними. Як наприклад, бути з іншим часом доби, коли машину доводиться залишати на вулиці під часпоїздок у справах, або біля супермаркету?А якщо за родом діяльності Ви часто їздите до ближнього зарубіжжя, то за поширення договору КАСКО на територію СНД, Вам потрібно доплатити ще (помножити тариф на 1,8). Плюс на вартість поліса КАСКО впливатиме попит на транспортний засіб з боку автоугонщиків.
Та й самі спеціалісти Асоціації страховиків України, зазначають що деякі СК некоректно використовують термін «угон транспортного засобу». Згідно з Кримінальним Кодексом України, такого поняття немає. Цим документом передбачена відповідальність не за угон автомобіля, а за незаконне заволодіння ним.
Проте багато з тих, хто придбав авто в кредит можуть закинути: «Страхування за КАСКО є обов’язковою умовою під час купівлі у кредит». Слушно, адже кредитування – це бізнес банкірів, так само як страхування – це бізнес страховиків, а в бізнесі кожен має дбати про свої власні інтереси.
Отже, ми ні яким чином не заперечуємо доцільність страхування (воно дає свої вигоди, наприклад, відшкодування в разі ДТП, вандального або необережного псування авта на стоянці, стихійного лиха тощо). Просто закликаємо автовласників подбати про додатковий захист свого автомобіля.Саме тут важливим моментом є встановлення додаткових механічно блокувальних протиугінних пристроїв. Встановлення їх не потребує багато часу, проте надасть низку переваг, а саме:
1. Тим, хто купує машину в кредит. Додаткове встановлення механічного протиугінного пристрою надасть Вам більшої впевненості. Бо, уявіть собі, якщо в разі викрадення Вашого транспортного засобу, цей випадок не визнають страховим, то Вам доведеться і машину шукати (іноді як вітру в полі), івиплачувати залишки за кредитом.
І ще. Пам’ятайте, що машину Ви берете в кредит,наприклад, на 5 років, а за допомогою механічного блокіратора Ви додатково убезпечите своє авто і на подальші терміни експлуатації. А після виплати кредита, якщо Ви досвідчений водій, зможете обмежитися полісом Цивільної відповідальності.2. Якщо Ви купуєте авто за готівку, то встановлення додаткових протиугінних замків значно підвищить рівень безпеки Вашого автомобіля, що також дуже суттєво. Оскільки в разі викрадення автомобіля Ви наражаєтесь на те, що будете витрачати:
- По-перше, багато часу. Рахуйте самі. Прийняття рішення СК – близько 1 міс. Однак попередньо мають бути проведені слідчі дії (а справи іноді продовжуються не один рік). Їх тривалість у кожному випадку різна. До того ж в автосалоні на цей момент може не виявитисьпотрібної Вам моделі. Це ще близько 3 міс. очікування. А якщо Ви ділова людина і Вам потрібно на чомусь їздити?
- По-друге, Ви втрачаєте цілком конкретні гроші. Наприклад, СК прийняла рішення і Вам повернуть кошти. Проте цілком імовірно, що повернуть їх за відрахуванням амортизації авто. І ніхто, певна річ, не поверне витрати за Державною реєстрацією автомобіля і податок до пенсійного фонду, які Ви сплатите у подвійному розмірі (за автомобіль, що вкрали, і за новий). Авартість додаткового обладнання, «обвісів» і цінних речей, що були в «бардачку»? Ну і звичайно – франшиза, яку не повертають.
Проста арифметика: Франшиза при страхуванні автомобіля вартістю 30 000 дол. США в середньому становить 5%, тобто 1500 дол. США.
Для порівняння, вартість встановлення механічного протиугінного замка становить близько 300 дол. США. Тобто, вкладаючи 300 дол., Ви потенційно економите в кілька разів більше!
І, основне, варто пам’ятати, що сам по собі поліс КАСКО фізично не захищає автомобіль. Він тільки слугує певною гарантією часткового відшкодування «в разі чого».
Ви ж не залишаєте не замкненими двері свого помешкання, навіть якщо все майно в ньому застраховане?Пам’ятайте, що в питаннях безпеки – нема дрібниць. Тож – перестрахуйтеся!
